IML Kredyty / Poradnik / Bank odmówił kredytu firmie
Bank odmówił kredytu firmie. Co zrobić dalej
Odmowa w jednym banku nie zamyka drogi do finansowania. Najpierw poznaj powód: bank ma obowiązek wyjaśnić na piśmie, co wpłynęło na ocenę zdolności kredytowej. Kolejny wniosek ma sens dopiero wtedy, gdy usuwa przyczynę poprzedniej odmowy.
Izabela Moch-ŁuniewskaAktualizacja: · 4 min czytania
W skrócie
Najpierw poznaj prawdziwy powód odmowy
Odmowa często przychodzi jednym zdaniem: „bank nie widzi możliwości udzielenia kredytu”. Z takiej informacji nie wynika, co poprawić. Dlatego pierwszym krokiem nie jest kolejny wniosek, tylko pytanie do banku o powód.
Prawo jest tu po Twojej stronie. Zgodnie z art. 70a Prawa bankowego bank ma obowiązek wyjaśnić na piśmie, jakie czynniki, w tym dane wnioskującego, wpłynęły na ocenę zdolności kredytowej. Dotyczy to osób fizycznych, firm i spółek.
Jeśli masz takie pismo, pokaż mi je na pierwszej rozmowie. Wtedy od razu wiem, co trzeba poprawić, zamiast zgadywać.
Najczęstsze powody odmowy i co z nimi zrobić
Każdy bank ocenia trochę inaczej, ale w sprawach firm powtarza się kilka przyczyn. Przy każdej jest konkretny ruch, który zwiększa szansę na kolejną decyzję.
|
Powód odmowy |
Co widzi bank |
Co można zrobić |
|
Za krótki staż firmy |
Zwykle mniej niż 12 miesięcy działalności przy kredycie bankowym |
Od 6 miesięcy finansowanie po obrotach, od 1. dnia leasing, a do banku wrócić po 12 miesiącach |
|
Zaległość w ZUS lub US |
Brak zaświadczenia o niezaleganiu |
Najpierw spłacić albo uregulować zaległość, potem złożyć wniosek |
|
Niski dochód w dokumentach |
Dochód z deklaracji, który nie pokazuje realnych wpływów |
Ocena na podstawie wpływów na konto firmowe |
|
Opóźnienia w spłatach |
Historię w BIK oraz wpisy w BIG, KRD lub KRZ |
Sprawdzić raport i uporządkować historię. Przy aktywnych wpisach nie pomogę |
|
Za wysoka rata |
Zbyt duże obciążenie w stosunku do dochodu |
Zmienić kwotę albo okres spłaty i policzyć ratę od nowa |
Kilka z tych sytuacji opisuję szerzej: zaległości w ZUS i US a kredyt, finansowanie po obrotach i kalkulator raty kredytu.
Czego nie robić po odmowie
Bank odmówił, a pieniądze są potrzebne teraz?
Opowiedz mi o firmie i o tym, co napisał bank. Powiem wprost, czy i jak mogę pomóc.
Plan w dwóch krokach, gdy bank jest dziś zamknięty
Gdy przyczyną odmowy jest zaległość albo brakująca kwota, często da się dojść do celu w dwóch krokach. Najpierw finansowanie, które usuwa przeszkodę, a potem kredyt bankowy. Dwie prawdziwe sprawy moich klientów:
50 000 złkwota finansowania
Zaległość w urzędzie skarbowym zamykała drogę do banku
Finansowanie na oświadczenie, bez dokumentów finansowych, spłaciło zaległość. Sklep dostał zaświadczenie o niezaleganiu.
Droga do kredytu bankowego otwarta
500 000 złkwota finansowania
Bank przyznawał 300 000 zł, kontrakt wymagał 500 000 zł
Połączyłam kredyt bankowy na 300 000 zł z finansowaniem po obrotach na 200 000 zł w firmie finansowej.
Kontrakt zrealizowany, klient wrócił po kolejne finansowanie
Finansowanie w firmie finansowej ma inne zasady i inne koszty niż kredyt bankowy. Dlatego traktuję je jako most do banku, a nie cel sam w sobie.
Kiedy złożyć wniosek ponownie
Nie ma jednego terminu. Kolejny wniosek ma sens wtedy, gdy przyczyna odmowy zniknęła i możesz to pokazać w dokumentach: masz zaświadczenia o niezaleganiu, firma przekroczyła 12 miesięcy działalności albo wpływy na koncie urosły.
Zanim złożysz wniosek, porozmawiajmy. Sprawdzę sytuację firmy i wskażę instytucje, w których firma spełnia warunki. Wniosek składam tylko tam, więc nie chodzisz od banku do banku.
O autorce
W finansach pracuje od 2004 roku, od 2009 prowadzi własną firmę IML USŁUGI. Pomaga jednoosobowym działalnościom i spółkom w całej Polsce dobrać kredyt, pożyczkę lub leasing i prowadzi każdą sprawę osobiście. Biuro w Zambrowie, przy ul. Legionowej 9/3.
Pytania i odpowiedzi
Nie ma tu Twojego pytania?
Zadzwoń albo zostaw numer, oddzwonię osobiście.
pon.-pt. 8:00-20:00
Sprawdź też
Kredyt na podstawie obrotów
Ocena na podstawie wpływów na konto firmowe, a nie samych dokumentów finansowych.
do 1 000 000 złkwota finansowania
Staż firmyod 6 miesięcyPodstawawyciągi z konta
Pożyczka pozabankowa dla firm
Szybka ścieżka w firmie finansowej, gdy bank jest zamknięty albo pieniądze są potrzebne od razu.
do 50 000 złkwota pożyczki
DokumentyoświadczenieWypłatabywa tego samego dnia
Czytaj dalej w poradniku
Sprawdź, ile może dostać Twoja firma
Wniosek zajmie około 40 sekund. Płacisz dopiero po uzyskaniu finansowania.
